Educatie financiara

Stimate domn,

Conform OUG 90/2022, in vigoare din 29 iunie 2022, cererile de suspendare a ratelor trebuie depuse „cel mai târziu în termen de 30 de zile calendaristice de la data la care devin aplicabile prevederile prezentei ordonanțe de urgență conform art. 7”.

Articolul 3 din OUG 90/2022:

„(1) Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor de principal, dobânzilor și comisioanelor, debitorii trimit creditorilor o solicitare în acest sens, pe hârtie sau prin mijloace electronice de comunicare, la datele de contact stipulate în contractul de credit sau printr-un alt canal de comunicare la distanță oferit de creditor, cel mai târziu în termen de 30 de zile calendaristice de la data la care devin aplicabile prevederile prezentei ordonanțe de urgență conform art. 7. Solicitarea trebuie însoțită de declarațiile pe propria răspundere prevăzute la art. 6 și de acordul codebitorilor, garanților și fideiusorilor, după caz. În cazul creditelor acordate cu garanții guvernamentale, acordul statului este implicit.”

Art. 7 din OUG 90/2022 prevede urmatoarele:

„Banca Națională a României emite reglementări privind modalitatea, periodicitatea și formularele de raportare a creditelor care fac obiectul prezentei ordonanțe de urgență, în termen de 30 de zile de la data intrării în vigoare a acesteia.”

BNR a publicat proiectul de Ordin privind raportarea creditelor care fac obiectul moratoriilor legislative, insa inca nu este in vigoare.

De asemenea, Guvernul a publicat proiectul privind normele de aplicare a OUG 90/2022, conform carora trebuie facuta „transmiterea solicitării către creditor cel mai târziu în termen de 30 de zile de la data emiterii de către BNR a reglementărilor prevăzute la art.7 din OUG nr.90/2022.”

Asadar, strict legal, cererile pentru amanarea ratelor se pot depune din momentul intrarii in vigoare a Ordinului BNR, timp de 30 de zile.

Trebuie sa mai aveti in vedere ca potrivit OUG 90/2022, „pentru solicitările aprobate, prelungirea duratei contractuale produce efecte de la data aprobării.”

Ceea ce inseamna ca nu trebuie sa inregistrati restante la credite pana la aprobarea cererii de amanare a ratelor.

Va rog sa reveniti la mine, daca aveti probleme cu amanarea ratelor la credit.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Institutiile Financiare Nebancare (IFN) sunt supravegheate din 2018 de catre Banca Nationala a Romaniei (BNR), ceea ce inseamna ca si ele, la fel ca bancile, sunt obligate sa respecte regulamentele impuse de BNR in privinta conditiilor de creditare, inclusiv cu privire la gradul de indatorare, care nu poate fi mai mare de 40% din venituri.

IFN-urile nu ar fi trebuit sa va aprobe creditele, daca ati avut un grad de indatoare mai mare de 40% din venituri, pentru a nu va supraindatora, asa cum s-a intamplat, iar daca au facut-o, atunci au incalcat normele BNR.

Motiv pentru care va sfatuiesc sa adresati o sesizare in acest sens la BNR, in care sa solicitati verificarea acestei situatii. Datele de contact ale BNR, pentru trimiterea reclamatiei, le gasiti la acest link.

In acelasti timp, trimiteti reclamatii la IFN-urile care v-au aprobat credite fara verificarea gradului de indatorare, in care sa solicitati anularea contractelor de credit si rambursarea dobanzilor si altor comisioane platite pentru respectivele imprumuturi, plus eventuale daune, daca apreciati ca ati suferit prejudicii.

De asemenea, legea privind contractele de credit (OUG 50/2010) obliga bancile si IFN-urile sa previna indatorarea excesiva a clientilor si sa le ofere solutii pentru evitarea acumularii de restante sau ajungerea in situatia de a fi raportati la Biroul de Credit si executati silit.

Va rog sa reveniti la mine cu raspunsurile primite la reclamatiile catre BNR si IFN-uri cu privire la gradul de indatorare la credite.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Se pot depune cereri la banci si IFN-uri pentru amanarea ratelor la credite, conform OUG 90/2022, care a intrat in vigoare in 29 iunie 2022, data publicarii in Monitorul Oficial.

Conditiile pentru a amanarea ratelor la credite conform sunt urmatoarele:

  1. Nu sunteti executata silit si nu va aflati in incapacitate de plata, adica ati platit ratele aflate deja la scadenta (la termenul de plata);
  2. Depuneti o declaratie pe proprie raspundere ca in ultimele 3 luni v-au crescut cheltuielile cu minim 25% fata de anul trecut;
  3. Nu ati facut, in ultimele 3 luni, un acord de restructurare a creditului;

Iata prevederile OUG 90/2022 privind conditiile de amanare a ratelor la credite:

Articolul 6

(2) Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor, dobânzilor și comisioanelor potrivit prevederilor art. 2 alin. (1) și (2), debitorii definiți la art. 1 lit. b), persoane fizice, trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele condiții:

a) să nu se afle în incapacitate de plată, în sensul în care debitorul nu este în măsură să își achite obligațiile ajunse la scadență, la data solicitării suspendării rambursării creditului și nu a fost începută o procedură de executare silită de către un alt creditor;

b) prezintă declarația pe propria răspundere cu privire la creșterea cu minimum 25% a cheltuielilor medii lunare, ca urmare a creșterii prețurilor în contextul crizei actuale, în ultimele 3 luni anterioare solicitării suspendării obligațiilor de plată comparativ cu perioada similară a anului 2021;

c) nu beneficiază, la data solicitării, de o soluție/un plan de restructurare a datoriilor agreată/agreat, de comun acord cu creditorul, în ultimele 3 luni anterioare intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență.

Vedeti aici OUG 90/2022

Ce trebuie sa mai stiti despre amanarea ratelor la credite in 2022:

  • Nu exista o cerere tip, o puteti face cu cuvintele dumneavoastra, dupa modelul: „Va rog sa-mi aprobati amanarea ratelor la credit pe o perioada de 6 luni, conform prevederilor OUG 90/2022, intrucat am fost afectat financiar grav de criza actuala.”

Trebuie sa depuneti si o declaratie pe proprie raspundere ca in ultimele 3 luni v-au crescut cheltuielile cu minim 25% fata de anul trecut, precum si acordurile codebitorilor, garanților și fideiusorilor, după caz (daca exista).

Iata prevederile OUG 90/2022 privind cererea de amanare a ratelor:

Articolul 3
(1) Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor de principal, dobânzilor și comisioanelor, debitorii trimit creditorilor o solicitare în acest sens, pe hârtie sau prin mijloace electronice de comunicare, la datele de contact stipulate în contractul de credit sau printr-un alt canal de comunicare la distanță oferit de creditor, cel mai târziu în termen de 30 de zile calendaristice de la data la care devin aplicabile prevederile prezentei ordonanțe de urgență conform art. 7. 

Solicitarea trebuie însoțită de declarațiile pe propria răspundere prevăzute la art. 6 și de acordul codebitorilor, garanților și fideiusorilor, după caz.

Atentie! Daca luati decizia de a amana ratele la credite, trebuie sa fiti atenti la cel putin 2 lucruri:

  1. Rata va fi mai mare dupa perioada de amanare (vezi aici detalii)
  2. Amanarea ratelor se raporteaza la Biroul de Credit, ceea ce v-ar putea afecta, in viitor, capacitatea de obtinere a unui nou imprumut sau a unui refinantari

Va rog sa reveniti la mine daca aveti probleme cu amanarea ratelor la creditele la banci sau IFN-uri.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Am transmis la Unicredit cererea dumneavoastra de trecere de la indicele de dobanda ROBOR la IRCC, iar reprezentantii bancii spun ca puteti face aceasta cerere.

Sfatul meu este sa trimiteti cererea la Unicredit prin e-mail, la adresa: infocenter@unicredit.ro, iar cand primiti raspuns, reveniti va rog la mine.

Am mai intrebat Unicredit daca banca accepta cereri de trecere de la ROBOR la Unicredit, iar daca da, in ce conditii. Raspunsul bancii a fost urmatorul:

„Pe parcursul derularii unui credit pe o perioada lunga de timp (creditele ipotecare, de exemplu), vor exista atat perioade de  crestere a dobanzilor, asa cum este cea pe care o traim acum atat in Romania cat si la nivel international, pe fondul politicilor monetare  in contextul inflationist actual, cat si perioade de scadere, precum cea din 2021.

Indicii ROBOR, respectiv IRCC, au o metodologie de  calcul diferita, insa tendinta de crestere sau de scadere este  aplicabila ambilor indicatori, cu un decalaj de aprox 6 luni in cazul  IRCC, avand in vedere metodologia bazata pe date istorice.

Clientii  care au un imprumut in lei cu dobandă variabilă contractat inainte de  luna mai 2019 pot solicita inlocuirea indicatorului ROBOR prin 
refinatare sau conversie.

Anterior deciziei, insa, ar trebui sa  realizeze o evaluare atenta a situatiei, care sa includa perspectivele evolutiei IRCC vs. ROBOR, marja bancii din contractul existent versus cea din oferta noua daca este cazul, precum si costurile potentiale pe  care le presupune refinantarea la alta banca.

Ulterior, in momentul reversarii trendului, migrarea din IRCC catre ROBOR nu va mai fi  posibila.

In ceea ce ne priveste, la UniCredit Bank, fiecare solicitare este evaluata in functie de situatia concreta a clientului.”

Unicredit

Am mai rugat Unicredit sa-mi raspunda si la cateva intrebari de urmarire, pentru clarificarea raspunsului de mai sus, si anume:

1. De ce este nevoie de refinantare pentru inlocuirea ROBOR cu IRCC?
2. Ce presupune conversia ROBOR cu IRCC?
3. Din raspuns se intelege ca nu exista niciun avantaj al IRCC fata de ROBOR. Cum se poate evalua perspectiva evolutiei IRCC vs. ROBOR?
4. Ce inseamna evaluarea in functie de situatia concreta a clientului?  
Ne puteti da doua exemple?

Raspunsul Unicredit a fost urmatorul:

„In functie de situatia individuala, clientii au o serie de optiuni pe care este bine sa le cunoasca si sa le analizeze in raport cu propriile nevoi.

Dintre acestea enumeram:  conversia indicatorului ROBOR, refinantarea cu un alt produs sau cu un produs similar dar cu alta structura de pret la banca unde detin creditul actual sau la o alta banca (de exemplu dobanda fixa pentru o anumita perioada) sau restructurarea. 

Rolul consultantilor din banci este sa prezinte clientilor in mod transparent toate optiunile disponibile, astfel incat acestia sa ia o decizie avizata si care sa corespunda cat mai bine nevoilor proprii.

Indicii ROBOR, respectiv IRCC, au o metodologie de calcul diferita, insa tendinta de crestere sau de scadere este aplicabila ambilor. Indicatorul IRCC este mai mic decat ROBOR in prezent, dar va creste in trimestrele urmatoare. La 1 iulie se inregistreaza deja o crestere de la 1,86% la 2,65%  iar, in baza datelor actuale, putem spune ca incepand cu luna octombrie acesta ar putea urca la peste 3,5%. 

Pe termen scurt, diferenta dintre IRCC si ROBOR exista si este evidenta, insa pe parcursul unor durate lungi, asa cum este cazul creditelor ipotecare, vor exista perioade diverse, cu impact al evolutiilor macroeconomice care nu pot fi evaluate in acest moment. Odata operata conversia din ROBOR in IRCC, aceasta nu mai este reversibila.”

Unicredit

In concluzie, sa vedem care este mesajul Unicredit:

  1. Puteti face conversia dobanzii ROBOR cu IRCC. In urma conversiei, dat fiind ca IRCC este in prezent 2,65%, in timp ce ROBOR la 3 luni a depasit 7%, rata la credit va scadea destul de mult.
  2. Problema este ca si IRCC va creste in urmatoarele luni, el avand un decalaj de timp (este in urma ROBOR) de sase luni, datorita modului diferit de calcul, adica se calculeaza pentru dobanzile valabile in urma cu sase luni.

    De fapt, IRCC se calculeaza diferit fata de ROBOR si in privinta tipului de tranzactii interbancare, fiind valabil doar pentru tranzactiile efective, motiv pentru care este putin mai mic decat ROBOR, in medie cu mai putin de un punct, conform datelor istorice (vezi aici detalii).

    Ca urmare a acestui decalaj de calcul al IRCC, atunci cand dobanzile interbancare si implicit ROBOR vor scadea, IRCC va creste, intrucat va reflecta dobanzile mari din trecut.
  3. Acesta este motivul pentru care Unicredit spune ca analizeaza situatia specifica a fiecarui detinator de credit, pentru ca cei cu venituri mici, afectati puternic de cresterea dobanzilor, nu vor gasi salvarea in trecerea la IRCC.
    In astfel de cazuri trebuie gasite alte solutii, care au doua obiective:
    a) stabilizarea ratelor (care se poate face cu o dobanda fixa, nu una variabila, indexata la IRCC sau ROBOR)
    b) diminuarea ratelor, prin refinantarea creditului cu o dobanda mai mica sau restructurarea acestuia, prin prelungirea perioadei de creditare, reducerea costurilor sau chiar amanarea platii ratelor pe o anumita perioada.

Asadar, sfatul meu este urmatorul:

  • faceti schimbarea ROBOR cu IRCC, pentru ca acesta din urma este un indice mai fidel al dobanzilor si mai stabil, el fiind, oricum, obligatoriu pentru toate creditele noi in lei.
  • ATENTIE! Daca sunteti afectat serios de cresterea ratei la credit, nu va marginiti la trecerea la IRCC, pentru ca si acesta va creste in urmatoarele luni. Solutia este sa cautati solutii de reducere a ratei: refinantarea cu o dobanda mai mica, eventual fixa, pentru ca rata sa nu se modifice indiferent de evolutia pietei, sau chiar restructurarea creditului, daca nu veti mai putea plati la timp rata, pentru a evita raportarea la Biroul de Credit.

Va rog sa reveniti la mine pentru a-mi spune ce solutie ati gasit, impreuna cu Unicredit, pentru creditul dumneavoastra.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Pentru a reintra in contul online myBRD de pe noul telefon, va trebui sa reactivati aplicatia.

Conform informatiilor publicate de BRD, „serviciul (myBRD) poate fi accesat de pe mai multe dispozitive smartphone si/ sau tablete, pentru ca tu sa ai acces rapid oriunde si oricand la MyBRD Mobile. Orice dispozitiv suplimentar trebuie activat contactand banca si urmand pasii de activare.”

Iata pasii de activare a aplicatiei myBRD:

Pas 1: Receptionarea elementelor de securitate din partea bancii:

  • Parola unica transmisa prin SMS pe numarul de telefon indicat de tine ca numar principal. Parolaare o valabilitate limitata
  • Codul de activare furnizat de catre Banca in timpul procesului de aderare la serviciu. Codul are ovalabilitate limitata

    Pas 2: Descarcarea gratuita a aplicatiei specifice telefonului sau tabletei pe care o utilizezi. In functie de sistemul de operare utilizat de telefonul tau, aplicatia se descarca din:
    – Google Play Store pentru sistemul de operare Android
    – AppStore pentru sistemul de operare iOS
    – Windows Phone Store pentru sistemul de operare Windows Phone

    Pas 3: Lansarea aplicatiei

    Pas 4: Selectarea optiunii “Activare MyBRD Mobile”

    Pas 5: Introducerea elementelor de securitate ‐> Codul de activare si Parola unica primita prin SMS

    Atentie! Codurile de securitate devin invalide daca sunt introduse gresit de 5 ori. In acest caz este necesar sa contactezi Banca pentru atribuirea unor noi elemente de securitate.

    Pas 6: Alegerea unui cod PIN si confirmarea acestuia.
    Codul PIN va fi utilizat pentru accesul in aplicatie dar si pentru semnarea (autorizarea) tranzactiilor.Codul trebuie sa aiba 6 caractere numerice. (ex. 123456)

Va rog sa reveniti la mine daca intampinati probleme cu activarea aplicatiei myBRD pe noul telefon.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Puteti recupera codul de utilizator al aplicatiei Home Bank de la ING Bank de pe site-ul aplicatiei, Homebank.ro, la acest link: Afla codul de utilizator (vezi foto).

Iata cum se procedeaza pentru obtinerea codului de utilizator:

  1. Completezi datele tale personale (serie şi număr CI, adresa de email cu care eşti înregistrat)
  2. Introduci codul primit pe email
  3. Primeşti codul de utilizator prin SMS, la numărul de telefon înregistrat

Va rog sa reveniti la mine, pentru a-mi spune daca ati reusit sa obtineti codul de utilizator pentru Home Bank.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Operatorul Vodafone a procedat incorect atunci cand v-a facut un nou abonament, fara sa va anunte, in loc sa va creasca accesul la internet de pe telefon. (De altfel, trebuie sa stiti ca exista firme de telefonie, precum Digi, care au abonamente convenabile, cu internet nelimitat).

Pentru ca nu ati fost informata cu privire la noul abonament si contract, cu costurile si obligatiile aferente, sfatul meu este sa faceti la Vodafone o reclamatie, in care sa solicitati anularea respectivului abonament, fara a plati valoarea contractului, asa cum vi s-a spus.

Reclamația la Vodafone o puteți face prin e-mail, la adresa persoane.fizice_ro@vodafone.com sau pe site-ul Vodafone, completand formularul de la acest link.

Cum trebuie sa faceti reclamatia la Vodafone

Reclamatia la Vodafone o puteti face prin telefon (*222), prin e-mail (persoane.fizice_ro@vodafone.com), pe site-ul Vodafone.ro, la acest link, prin posta (la adresa: Departamentul de Relații cu Clienții al Vodafone România, Clădirea Globalworth Tower, Strada Barbu Văcărescu, Nr.201, Etaj 4, București, Sector 2, România) sau in scris, la magazinele Vodafone.

„Reclamațiile trebuie să conțină numele și datele de contact ale clientului, inclusiv numărul de telefon, precum și descrierea aspectelor reclamate. Orice reclamație legată de serviciile și/sau produsele comercializate de către Vodafone, adresată în scris sau verbal, va primi răspuns în termen de maxim 30 de zile lucrătoare de la dată primirii acesteia de către Vodafone”, conform informatiilor publicate de Vodafone.

Va rog sa reveniti la mine pentru a-mi spune ce răspuns ati primit la reclamatia catre Vodafone, pentru a va ajuta sa rezolvati problema.

Daca raspunsul Vodafone nu este cel asteptat, va voi sfatui cum sa recurgeti la ajutorul autoritatii responsabile pentru protectia consumatorului (ANPC).

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Veraltis Asset Management este inscrisa in lista firmelor de recuperare creante de la ANPC, ca reprezentanta a Ultimo Potfolio Investment (Luxenbourg) SA.

Fosta reprezentanta a Ultimo Portfolio a fost Debt Collection Agency, care a fost radiata, fiind inlocuita cu Veraltis.

Noua firma de recuperatori Veraltis Asset Management nu are inca un site oficial, cu date de contact, insa puteti lua legatura cu aceasta prin intermediul B2Kapital, de care apartine.

Iata datele de contact ale B2Kapital, pentru a lua legatura cu Veraltis:

B2KAPITAL PORTFOLIO MANAGEMENT SRL

Str Buzești, nr. 85, etaj 7, Sector 1, București

Telefoane: 0372391790 sau 0372391773

Adresa de email: office@b2kapital.ro

Va rog sa reveniti la mine daca intampinati probleme cu firma de recuperare Veraltis Asset Management.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Puteti beneficia de amanarea ratelor la credite si in 2022, conform OUG 90/2022, care nu interzice celor care si-au amanat plata creditelor si in 2020 sa faca cerere de amanare si in acest an.

Singurele conditii pentru a amanarea ratelor in 2022 sunt urmatoarele:

  1. Nu sunteti executata silit si nu va aflati in incapacitate de plata, adica puteti plati ratele aflate deja la scadenta (la termenul de plata);
  2. Depuneti o declaratie pe proprie raspundere ca in ultimele 3 luni v-au crescut cheltuielile cu minim 25% fata de anul trecut;
  3. Nu ati facut, in ultimele 3 luni, un acord de restructurare a creditului;

Iata prevederile OUG 90/2022 privind conditiile de amanare a ratelor la credite:

Articolul 6

(2) Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor, dobânzilor și comisioanelor potrivit prevederilor art. 2 alin. (1) și (2), debitorii definiți la art. 1 lit. b), persoane fizice, trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele condiții:

a) să nu se afle în incapacitate de plată, în sensul în care debitorul nu este în măsură să își achite obligațiile ajunse la scadență, la data solicitării suspendării rambursării creditului și nu a fost începută o procedură de executare silită de către un alt creditor;

b) prezintă declarația pe propria răspundere cu privire la creșterea cu minimum 25% a cheltuielilor medii lunare, ca urmare a creșterii prețurilor în contextul crizei actuale, în ultimele 3 luni anterioare solicitării suspendării obligațiilor de plată comparativ cu perioada similară a anului 2021;

c) nu beneficiază, la data solicitării, de o soluție/un plan de restructurare a datoriilor agreată/agreat, de comun acord cu creditorul, în ultimele 3 luni anterioare intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență.

Vedeti aici OUG 90/2022

Ce trebuie sa mai stiti despre amanarea ratelor la credite in 2022:

  • Nu exista o cerere tip, o puteti face cu cuvintele dumneavoastra, dupa modelul: „Va rog sa-mi aprobati amanarea ratelor la credit pe o perioada de 6 luni, conform prevederilor OUG 90/2022, intrucat am fost afectat financiar grav de criza actuala.”

Trebuie sa depuneti si o declaratie pe proprie raspundere ca in ultimele 3 luni v-au crescut cheltuielile cu minim 25% fata de anul trecut, precum si acordurile codebitorilor, garanților și fideiusorilor, după caz (daca exista).

Iata prevederile OUG 90/2022 privind cererea de amanare a ratelor:

Articolul 3
(1) Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor de principal, dobânzilor și comisioanelor, debitorii trimit creditorilor o solicitare în acest sens, pe hârtie sau prin mijloace electronice de comunicare, la datele de contact stipulate în contractul de credit sau printr-un alt canal de comunicare la distanță oferit de creditor, cel mai târziu în termen de 30 de zile calendaristice de la data la care devin aplicabile prevederile prezentei ordonanțe de urgență conform art. 7.

Solicitarea trebuie însoțită de declarațiile pe propria răspundere prevăzute la art. 6 și de acordul codebitorilor, garanților și fideiusorilor, după caz.

Atentie! Daca luati decizia de a amana ratele la credite, trebuie sa fiti atent la cel putin 2 lucruri:

  1. Rata va fi mai mare dupa perioada de amanare (vezi aici detalii)
  2. Amanarea ratelor se raporteaza la Biroul de Credit, ceea ce v-ar putea afecta, in viitor, capacitatea de obtinere a unui nou imprumut sau a unui refinantari

Va rog sa reveniti la mine daca aveti probleme cu amanarea ratelor la creditul OTP Bank.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Este posibil sa existe vreo problema cu contul dumneavoastra la BRD, de exemplu nu aveti actualizate datele personale, sau o problema tehnica de functionare a aplicatiei, daca nu reusiti sa utilizati aplicatia de mobile banking YOU.

„Aplicația YOU BRD poate fi accesată doar de către clienții BRD care dețin telefoane ale căror versiuni minime ale sistemelor de operare sunt: Android 5.1 Lollipop sau iOS11.

Pentru activarea aplicației, vino în orice agenție BRD și noi te vom ajuta să activezi simplu și ușor YOU BRD”, conform informatiilor publicate de BRD.”

BRD

Trebuie sa tineti cont si de faptul ca aplicatia YOU are o noua versiune, din 1 iunie 2022, de aceea ar trebui sa va actualizati aplicatia BRD.

Pentru activarea aplicatiei trebuie sa mergeti intr-o unitate BRD.

Conform informatiilor publicate pe site-ul BRD, „pentru activarea aplicației, vino în orice agenție BRD și noi te vom ajuta să activezi simplu și ușor YOU BRD.” 

Iata pasii pentru activarea aplicatiei YOU BRD, conform ghidului BRD:

  1. Intra in Google Play sau in App Store, cauta aplicatia You BRD si descarc-o in telefon. Aplicatia poate fi accesata doar de catre clientii BRD care detin telefoane ale caror versiuni minime ale sistemelor de operare sunt: Android 5.1 Lollipop sau iOS 11.
  2. Deschide aplicatia si atinge butonul “Activeaza acum” si parcurge pasii urmatori.
  3. Din motive de securitate, este necesar sa treci printr-un scurt proces de verificare a identitatii. Acest proces se va deschide automat intr-o pagina noua din browser-ul tau de pe telefonul mobil. Tot ce trebuie sa faci este sa urmezi pasii de mai jos. Dureaza doar 5 minute.
    1. Introduci si validezi adresa ta de e-mail
    2. Scanezi cartea de identitate si iti faci un selfie
    3. La final continui in aplicatia YOU
    De asemenea, poti sa iti actualizezi datele personale daca este necesar, sau iti poti creea un cont BRD in caz ca nu ai unul.
  4. Deschide aplicatia si atinge butonul “Activeaza acum” si parcurge pasii urmatori.
  5. Introdu datele personale specificate in pagina numita “Date personale”. Si apasa Continua.
  6. Introdu ultimele 4 cifre de la orice card BRD activ.
  7. Trebuie introdus codul format din 6 cifre venit prin SMS. Daca nu se primeste SMS-ul, apasa pe “Nu am primit SMS-ul”.
  8. Introdu codul PIN pe care il vei folosi pentru a te autentifica in aplicatia You. Reintrodu pentru confirmare, codul PIN setat in pasul anterior. Codul PIN trebuie sa fie format din 6 cifre. Nu are voie sa se repete aceeasi cifra de mai mult de 2 ori consecutiv.
  9. Apasa “Sunt de acord cu termenii si conditiile” si bifa “Am fost informat” pentru a putea finaliza procesul de inregistrare in aplicatia You. Fara acest acord nu se poate folosi aplicatia.
  10. Configurarea aplicatiei poate sa dureze pana la 3 minute. In timpul acesta aducem toate informatiile utilizatorului si ii pregatim experienta in You. Dupa finalizarea configurarii, utilizatorul trebuie sa apese “Vezi conturile” si va fi afisata pagina principala a aplicatiei.

De aceea, sfatul meu este sa luati legatura cu BRD, pentru a afla care este motivul pentru care nu puteti activa aplicatia YOU.

Puteti lua legatura cu BRD prin telefon, la numarul  021 302 6161, prin Facebook, la acest link, sau pe site-ul BRD.ro, prin chat.

Va rog sa reveniti la mine pentru a-mi spune daca ati rezolvat problema cu aplicatia YOU BRD.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Pot fi mai multe cauze pentru care nu mai puteti folosi aplicatia BT Pay, precum actualizarea acesteia cu o noua versiune, actualizarea datelor personale, tipul telefonului si a sistemului de operare, setarile de securitate sau o problema cu contul/cardul dumneavoastra la Banca Transilvania.

De exemplu, aplicatia BT Pay a fost actualizata cel mai recent in 11 februarie 2022, actuala versiune avand numarul 1.18.1 (cfb0d3402).

De aceea, pentru rezolvarea problemei trebuie sa contactati Banca Transilvania, prin e-mail la adresa: contactbtpay@btrl.ro sau la telefon: 0264 308028.

Va rog sa reveniti la mine, pentru a-mi spune daca ati rezolvat sau nu problema cu BT Pay.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

In primul rand, trebuie sa stiti ca nu se poate face stergerea din Biroul de Credit cu motivul ca ati achitat datoriile, prin poprire sau mai tarziu.

Datele privind restantele de peste 30 de zile la credite din Biroul de Credit se pastreaza timp de 4 ani, chiar daca ati platit respectivele imprumuturi.

Stergerea din Biroul de Credit se poate face din motive intemeiate, cum ar fi faptul ca nu ati fost notificat de catre cele doua IFN-uri, Icredit si Hora Credit, inainte sa fiti raportat la Biroul de Credit.

Daca doriti sa faceti cereri de stergere din Biroul de Credit, le puteti face direct la cele doua IFN-uri sau pe site-ul Birouldecredit.ro, dupa ce va faceti cont.

Va rog sa reveniti la mine daca aveti nevoie de ajutor pentru a trimite cererile de stergere din Biroul de Credit catre Icredit si Hora Credit.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Intr-adevar, comportamentul Cetelem fata de dumneavoastra nu este corect. Cetelem ar fi trebuit sa va inchida cardul si sa va dea adeverinta in momentul in care ati platit datoria, asa cum a facut si BRD.

Este incorect ca Cetelem sa va puna sa asteptati cateva saptamani, timp in care se calculeaza din nou dobanzi pentru card, pe care va trebui iar sa le achitati.

Am trimis la Cetelem reclamatia dumneavoastra, iar raspunsul primit este urmatorul:

„Vă mulțumim pentru emailul transmis…

Vă rugăm să îi transmiteți clientului cele două modalități prin care ne poate contacta și unde ne poate adresa întrebările sau solicitările sale, respectiv adresa de email relatii.clienti@cetelem.ro și numerele de telefon: 021.305.12.00 / 0374.500.001.

Solicitarea sa va fi preluată și soluționată în cel mai scurt timp posibil.”

Cetelem

Asadar, sfatul meu este sa trimiteti la Cetelem o noua cerere de inchidere a cardului, care ar trebui solutionata „in cel mai scurt timp posibil”, dupa cum ne promite Cetelem.

Va rog sa reveniti la mine, pentru a-mi spune daca Cetelem v-a inchis cardul si v-a transmis adeverinta de refinantare.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

In cazul dumneavoastra, pentru a va putea plati factura Vodafone de pe telefon, sfatul meu este sa va instalati noua aplicatie a BRD, YOU, asa cum v-a sugerat si banca.

Oricum va trebui sa va instalati YOU, pentru ca vechea aplicatie myBRD nu va mai putea fi utilizata, in viitor.

Va rog sa reveniti la mine daca intampinati probleme cu activarea aplicatiei YOU BRD si cu plata facturii Vodafone.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimata doamna,

Probabil ca BRD nu v-a inchis contul aferent overdraftului, dupa ce l-ati returnat, in urma cu 14 ani, astfel ca intre timp s-au perceput comisioane aferente contului si, posibil, dobanzi de penalizare.

Daca nu ati stiut ca respectivul cont nu a fost inchis, iar BRD nu v-a anuntat pana acum de existenta acestuia, trebuie sa faceti o reclamatie la banca cu privire la aceasta situatie.

In mod normal, banca ar fi trebuit sa va trimita lunar un extras de cont cu situatia overdraftului, daca acesta nu a fost inchis.

Puteti face o reclamatie la BRD prin telefon (+4 021 302 6163 (apelabil din orice rețea) sau TelVerde 0800 802 208 (apelabil doar în rețeaua fixa Telekom România), prin e-mail, la adresa mybrdcontact@brd.ro, prin completarea unui formular de pe site-ul BRD.ro, la acest link, la orice agentie BRD sau printr-o scrisoare postala, la adresa: BRD – Groupe Société Générale, Direcția Calitate, Bd. Ion Mihalache nr. 1 – 7, Sector 1, cod poștal 011171, București.

Va rog sa reveniti la mine cu raspunsul primit de la BRD la reclamatia privind datoria la overdraft.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Puteti face o reclamatie la BRD prin telefon (+4 021 302 6163 (apelabil din orice rețea) sau TelVerde 0800 802 208 (apelabil doar în rețeaua fixa Telekom România), prin e-mail, la adresa mybrdcontact@brd.ro, prin completarea unui formular de pe site-ul BRD.ro, la acest link, la orice agentie BRD sau printr-o scrisoare postala, la adresa: BRD – Groupe Société Générale, Direcția Calitate, Bd. Ion Mihalache nr. 1 – 7, Sector 1, cod poștal 011171, București.

Procesul de administrare a reclamatiilor, publicat de BRD:

Îți mulțumim că ești alături de noi și ne cerem scuze dacă ceva nu a funcționat pe măsura așteptărilor tale în relația cu BRD-Groupe Société Générale.

„Dragă client,

Îți mulțumim că ești alături de noi și ne cerem scuze dacă ceva nu a funcționat pe măsura așteptărilor tale în relația cu BRD-Groupe Société Générale.

Sesizarea ta este un gest foarte valoros pentru noi și ne îmbunătățește activitatea pe viitor. Practic, prin reclamația depusă ai contribuit la un viitor mai bun al interacțiunii dintre noi și promitem să nu te dezamăgim.

Vrem să remediem aspectele sesizate în cel mai scurt termen, așa că te invităm să iei legătura cu noi exact așa cum iți este mai ușor: telefon, e-mail, accesarea formularului adăugat pe site-ul instituțional al Băncii sau o scrisoare, astfel:

 prin telefon, accesând serviciul MyBRD Contact la numerele de telefon +4 021 302 6163 (apelabil din orice rețea) sau TelVerde 0800 802 208 (apelabil doar în rețeaua fixa Telekom România), sau pe e-mail la adresa mybrdcontact@brd.ro;

 completând formularul disponibil pe site, în secțiunea Contact, alegând opțiunea « Fac o reclamație »;

 în orice agenție / sucursală a BRD-Groupe Société Générale;

 prin scrisoare la adresa: BRD – Groupe Société Générale, Direcția Calitate, Bd. Ion Mihalache nr. 1 – 7, Sector 1, cod poștal 011171, București.

Te rugăm, totodată, să ne comunici câteva date utile pentru a accelera o soluționare:

 Datele tale de contact : nume complet, număr de telefon, adresă de e-mail, CNP/codulfiscal;

 Descrierea nemulțumirii care să conțină informații relevante cu privire la produsul deținut / serviciul accesat, inclusiv, dacă este posibil, detalii privind sucursala vizitată, numele salariaților, etc;

 Copii ale documentelor pe care le consideri importante în susținerea situației prezentate;

 Dacă sesizarea este depusă de o terță persoană, care acționează în numele tău în baza unui mandat expres, este necesar să fie atașat și acesta. Îți prezentăm pe scurt pașii pe care îi parcurge sesizarea ta:

1. Primirea sesizării, în urma căreia îți vom transmite un număr de înregistrare. În cazul în care vei dori, vei putea solicita oricând informații asupra stadiului de rezolvare a sesizării depuse de tine prin oricare din modalitățile de contact prezentate mai sus;

2. Analizarea sesizării, care va cuprinde:

a. investigarea problemei semnalate într-un mod obiectiv și responsabil și în conformitate cu legislația în vigoare;

b. identificarea erorilor care au condus la starea de fapt și implementarea rapidă a măsurilor necesare remedierii acestora;

3. Transmiterea răspunsului, care va conține rezultatul analizei, punctul de vedere oficial al Băncii, motivarea acestuia și măsurile care au fost sau urmează a fi luate cu privire la produsele / serviciile pe care le utilizezi.

Răspunsul va fi formulat în cel mai scurt timp, adecvat termenului legal aplicabil petițiilor la nivel național, de 30 de zile.

Dacă sesizarea ta are un nivel de complexitate foarte mare (necesită corespondență cu partenerii băncii, obținerea unor documente arhivate, etc), poate fi necesară o extindere a termenului maxim de analiză și răspuns, situație în care te vom informa din timp în acest sens.

Vor fi și cazuri în care soluția noastră să nu corespundă așteptărilor tale, de aceea te informăm că poți apela la procedurile extrajudiciare de soluționare a disputelor prin intermediul:

 Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorului (București, Bd. Aviatorilor nr.72, sector o 1, tel. 021.9551, www.anpc.gov.ro );

 Centrului de Soluționare Alternativă a Litigiilor în Domeniul Bancar (CSALB – tel.021.9414, www.csalb.ro, București, Str. Sevastopol nr. 24, et.2, sector 1). Mai multe detalii poți consulta aici;

 Entității de Soluționare Alternativă a Litigiilor în Domeniul Financiar Non-Bancar (SAL-FIN) din cadrul Autorității de Supraveghere Financiară (București, Str.Steluței nr.2, et.2, sector1, cu adresa de corespondență în Splaiul Independenței nr. 15, sector 5, București, fax: 021.659.60.51 sau 021.659.64.36, telefon: 0800.825.627 sau +4021.668.12.08, e-mail: office@salfin.ro, www.salfin.ro) 

 medierii în temeiul Legii nr. 192/2006.

Totodată, ai și posibilitatea de a te adresa instanței judecătorești competente.

Iți reamintim să nu furnizezi niciodată informații de securitate (PIN, parola, coduri de securitate).

Cu onestitate,
Echipa BRD”

BRD

Va rog sa reveniti la mine daca aveti nevoie de ajutor cu privire la reclamatia catre BRD.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Nu este o cerere tip, o puteti face cu cuvintele dumneavoastra, dupa modelul: „Va rog sa-mi aprobati amanarea ratelor la credit pe o perioada de 6 luni, conform prevederilor OUG 90/2022, intrucat am fost afectat financiar grav de criza actuala.”

Trebuie sa depuneti si o declaratie pe proprie raspundere ca in ultimele 3 luni v-au crescut cheltuielile cu minim 25% fata de anul trecut, precum si acordurile codebitorilor, garanților și fideiusorilor, după caz (daca exista).

Atentie! Daca luati decizia de a amana ratele la credite, trebuie sa fiti atent la cel putin 2 lucruri:

  1. Rata va fi mai mare dupa perioada de amanare (vezi aici detalii)
  2. Amanarea ratelor se raporteaza la Biroul de Credit, ceea ce v-ar putea afecta, in viitor, capacitatea de obtinere a unui nou imprumut sau a unui refinantari

Iata prevederile OUG 90/2022 privind cererea de amanare a ratelor la credit:


Articolul 3
(1) Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor de principal, dobânzilor și comisioanelor, debitorii trimit creditorilor o solicitare în acest sens, pe hârtie sau prin mijloace electronice de comunicare, la datele de contact stipulate în contractul de credit sau printr-un alt canal de comunicare la distanță oferit de creditor, cel mai târziu în termen de 30 de zile calendaristice de la data la care devin aplicabile prevederile prezentei ordonanțe de urgență conform art. 7. Solicitarea trebuie însoțită de declarațiile pe propria răspundere prevăzute la art. 6 și de acordul codebitorilor, garanților și fideiusorilor, după caz.

Articolul 6

(1) Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor, dobânzilor și comisioanelor potrivit prevederilor art. 2 alin. (1) și (2), debitorii definiți la art. 1 lit. b), cu excepția persoanelor fizice, trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele condiții:

a) prezintă declarația pe propria răspundere cu privire la afectarea, în sensul scăderii, în contextul crizei actuale, cu minimum 25% a mediei rezultatelor lunare pe ultimele 3 luni anterioare solicitării suspendării obligațiilor de plată, comparativ cu perioada similară a anului 2021. În situația debitorilor care nu au o perioadă similară de raportare în anul 2021, fiind înființați cu mai puțin de 1 an în urmă, analiza se va realiza prin raportare la media rezultatelor de la înființare. Rezultatul lunar se determină potrivit normelor de aplicare prevăzute la art. 8;

b) prezintă declarația pe propria răspundere că nu vor distribui și nici nu vor plăti dividende pe perioada aplicării facilității de amânare la plată și nu vor acorda sau rambursa credite către acționari; prin excepție, întreprinderile publice așa cum sunt definite în Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 109/2011, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 111/2016, cu modificările și completările ulterioare, pot distribui și plăti dividende pe perioada aplicării facilității de amânare la plată;

c) nu au fost înregistrate incidente de plată la Centrala Incidentelor de Plăți în legătură cu bilete la ordin sau cecuri, în ultimele 6 (șase) luni anterioare datei solicitării;

d) nu se află în insolvență la data solicitării suspendării rambursării creditului, conform informațiilor disponibile pe pagina web a Oficiului Național al Registrului Comerțului, și nu a fost începută o procedură de executare silită de către un alt creditor;

e) prezintă declarația pe propria răspundere că nu înregistrează un nivel al activului net sub nivelul unei valori egale cu jumătate din capitalul social, potrivit bilanțului la 31.12.2021 depus și înregistrat la autoritățile fiscale, după caz;

f) nu beneficiază, la data solicitării, de o soluție/un plan de restructurare a datoriilor agreată/agreat, de comun acord cu creditorul, în ultimele 3 luni anterioare intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență.

(2) Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor, dobânzilor și comisioanelor potrivit prevederilor art. 2 alin. (1) și (2), debitorii definiți la art. 1 lit. b), persoane fizice, trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele condiții:

a) să nu se afle în incapacitate de plată, în sensul în care debitorul nu este în măsură să își achite obligațiile ajunse la scadență, la data solicitării suspendării rambursării creditului și nu a fost începută o procedură de executare silită de către un alt creditor;

b) prezintă declarația pe propria răspundere cu privire la creșterea cu minimum 25% a cheltuielilor medii lunare, ca urmare a creșterii prețurilor în contextul crizei actuale, în ultimele 3 luni anterioare solicitării suspendării obligațiilor de plată comparativ cu perioada similară a anului 2021;

c) nu beneficiază, la data solicitării, de o soluție/un plan de restructurare a datoriilor agreată/agreat, de comun acord cu creditorul, în ultimele 3 luni anterioare intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență.

Vedeti aici OUG 90/2022

Va rog sa reveniti la mine daca aveti probleme cu amanarea ratelor la credit.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

OUG 90/2022 privind amanarea ratelor la credite

ORDONANȚĂ DE URGENȚĂ nr. 90 din 29 iunie 2022
privind acordarea unor facilități pentru creditele acordate de bănci și instituții financiare nebancare anumitor categorii de debitori

EMITENT 
GUVERNUL ROMÂNIEI

Publicat în MONITORUL OFICIAL nr. 646 din 29 iunie 2022

Având în vedere contextul actual caracterizat de creșterea prețurilor, inclusiv la alimente și utilități, determinată direct sau indirect de criza energetică și de războiul dintre Rusia și Ucraina,

luând în considerare creșterea ratei inflației până la 13,76% la sfârșitul lunii aprilie a anului curent, inflația fiind pe o traiectorie ascendentă încă din toamna anului 2021, pe fondul acutizării crizei energetice europene,

având în vedere Raportul Băncii Naționale a României asupra inflației din luna mai 2022 prin care se estimează că rata anuală a inflației va rămâne la niveluri de peste 10% până în trimestrul II al anului 2023, urmând ca în primul trimestru al anului 2024 să scadă la un nivel de 6%,

având în vedere faptul că evoluția conflictului militar din Ucraina, contextul geopolitic și impunerea de sancțiuni au intensificat problemele pe latura ofertei care afectau deja o serie de piețe-cheie la nivel global, în special cele ale materiilor prime, generând presiuni inflaționiste suplimentare și încetiniri de ritm ale activității economice,

având în vedere creșterea accentuată a costurilor de împrumut, de la începutul anului curent indicele ROBOR la 3 luni înregistrând o dublare de la aproximativ 3% la 6%,

întrucât statul este obligat să ia măsuri pentru combaterea efectelor negative care influențează situația economică a unor categorii de debitori și având în vedere că prevenirea unui impact negativ generalizat al creșterii prețurilor vizează interesul general public, iar contextul mai sus prezentat constituie o situație de urgență și extraordinară, cu impact general, care nu a putut fi previzionată și pentru care nu există alte mijloace de diminuare a riscurilor pentru economie, reglementarea acestei situații neputând fi amânată,
întrucât conform reglementărilor actuale este permis împrumutătorilor, instituții bancare și nebancare, să amâne la plată creditele oricărui debitor afectat de criza actuală,
în temeiul art. 115 alin. (4) din Constituția României, republicată,

Guvernul României adoptă prezenta ordonanță de urgență.

Articolul 1

În înțelesul prezentei ordonanțe de urgență, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:

a) creditori – instituții de credit definite potrivit Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, și instituții financiare nebancare definite potrivit Legii nr. 93/2009 privind instituțiile financiare nebancare, cu modificările și completările ulterioare, precum și sucursalele instituțiilor de credit și ale instituțiilor financiare nebancare din străinătate care desfășoară activitate pe teritoriul României;

b) debitori – persoanele fizice, inclusiv persoanele fizice autorizate, întreprinderile individuale și întreprinderile familiale ce funcționează potrivit Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 44/2008 privind desfășurarea activităților economice de către persoanele fizice autorizate, întreprinderile individuale și întreprinderile familiale, aprobată cu modificări și completările prin Legea nr. 182/2016, cu modificările și completările ulterioare, profesiile liberale și cele care se exercită în baza unor legi speciale, indiferent de forma de exercitare a profesiei, și persoanele juridice din contractele de credit, respectiv leasing, cu excepția instituțiilor de credit definite potrivit Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 99/2006, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare;

c) scrisoare de garanție – angajamentul irevocabil și necondiționat prin care Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii, denumit în continuare F.N.G.C.I.M.M., se obligă în numele și pe contul statului să plătească creditorului sumele care reprezintă dobânzi amânate la plată aferente creditelor, contractate de persoane fizice, pe baza prevederilor Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 60/2009 privind unele măsuri în vederea implementării programului „Noua casă“, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 368/2009, cu modificările și completările ulterioare, care beneficiază de facilitatea de suspendare a plăților în condițiile prezentei ordonanțe de urgență, pentru care F.N.G.C.I.M.M., pe baza mandatului atribuit de Ministerul Finanțelor, acordă o garanție în numele și pe contul statului în baza convenției încheiate cu creditorul prevăzut la lit. a). Valabilitatea scrisorii de garanție este de 5 ani;

d) garant – statul, prin intermediul Ministerului Finanțelor, reprezentat prin F.N.G.C.I.M.M., pentru garanțiile acordate în numele și pe contul statului;

e) garanție de stat – angajament expres, necondiționat și irevocabil asumat de F.N.G.C.I.M.M., în numele și pe contul statului, care acoperă pierderea suportată de creditor, ca urmare a producerii riscului de credit, conform scrisorii de garanție prevăzute la lit. c);

f) riscul de credit – riscul actual sau viitor de afectare negativă a profiturilor și capitalului ca urmare a neîndeplinirii de către debitorii persoane fizice a obligațiilor de rambursare a dobânzilor suspendate la plată, aferente facilității acordate de stat;

g) activ net – diferența dintre totalul activelor și totalul datoriilor debitorilor constituiți potrivit Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare.

Articolul 2

(1) Prin derogare de la prevederile Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 288/2010, cu modificările și completările ulterioare, și ale Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 52/2016 privind contractele de credit oferite consumatorilor pentru bunuri imobile, precum și pentru modificarea și completarea Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, cu modificările ulterioare, și ale Ordonanței Guvernului nr. 51/1997 privind operațiunile de leasing și societățile de leasing, republicată, cu modificările și completările ulterioare, obligația de plată a ratelor scadente aferente împrumuturilor, reprezentând rate de capital, dobânzi și comisioane, acordate debitorilor de către creditori până la data de 30 aprilie 2022, se suspendă la cererea debitorului pentru o perioadă cuprinsă între o lună și 9 luni.

(2) Debitorii pot beneficia o singură dată de suspendarea obligațiilor de plată pentru fiecare împrumut, potrivit prevederilor prezentei ordonanțe de urgență.

(3) Sunt exceptate de la aplicarea prevederilor prezentei ordonanțe de urgență facilitățile de credit revolving, inclusiv cele de tipul cardurilor de credit, al descoperitului de cont și al liniilor de credit acordate debitorilor persoane fizice și debitorilor persoane juridice.

(4) Perioada maximă de creditare prevăzută în reglementările creditorilor, precum și în Hotărârea Guvernului nr. 717/2009 privind aprobarea normelor de implementare a programului „Noua casă“, cu modificările și completările ulterioare, poate fi depășită cu o perioadă egală cu durata suspendării obligației de plată.

(5) Pentru debitorii persoane fizice pentru care prelungirea maturității creditelor depășește limita de vârstă prevăzută prin reglementările creditorilor, aceștia procedează la restructurarea creditelor cu încadrarea în limita de vârstă.

(6) Facilitatea prevăzută la alin. (1) poate fi acordată doar pentru creditele care nu au înregistrat restanțe în ultimele 6 luni înainte de data solicitării suspendării obligației de plată și nu înregistrează restanțe nici la data solicitării de suspendare a obligațiilor de plată.

(7) Măsura prevăzută la alin. (1) se acordă exclusiv debitorilor care au fost afectați financiar de situația gravă generată de criza actuală determinată direct sau indirect de criza energetică și de războiul dintre Rusia și Ucraina, pe baza criteriilor stabilite prin normele de aplicare a prezentei ordonanțe de urgență, așa cum rezultă din evaluările efectuate de creditori cu privire la îndeplinirea cerințelor din prezenta ordonanță de urgență.

(8) Pe perioada aplicării facilității de amânare la plată, debitorii persoane juridice, cu excepția întreprinderilor publice așa cum sunt definite în Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 109/2011 privind guvernanța corporativă a întreprinderilor publice, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 111/2016, cu modificările și completările ulterioare, nu pot distribui și nu pot plăti dividende și nu pot acorda sau rambursa credite către acționari.

Articolul 3

(1) Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor de principal, dobânzilor și comisioanelor, debitorii trimit creditorilor o solicitare în acest sens, pe hârtie sau prin mijloace electronice de comunicare, la datele de contact stipulate în contractul de credit sau printr-un alt canal de comunicare la distanță oferit de creditor, cel mai târziu în termen de 30 de zile calendaristice de la data la care devin aplicabile prevederile prezentei ordonanțe de urgență conform art. 7. Solicitarea trebuie însoțită de declarațiile pe propria răspundere prevăzute la art. 6 și de acordul codebitorilor, garanților și fideiusorilor, după caz. În cazul creditelor acordate cu garanții guvernamentale, acordul statului este implicit.

(2) Debitorul poate opta prin solicitarea transmisă creditorului să suspende obligația de plată a ratelor scadente aferente împrumuturilor, reprezentând rate de capital, dobânzi și comisioane, pentru o perioadă cuprinsă între o lună și 9 luni.

(3) Creditorul analizează solicitarea și o aprobă în termen de 30 de zile de la data primirii solicitării care îndeplinește cerința de la alin. (1), dacă sunt îndeplinite condițiile prevăzute la art. 6.

(4) Pentru solicitările aprobate conform alin. (3), prelungirea duratei contractuale menționate la art. 2 produce efecte de la data aprobării.

Articolul 4

(1) Dobânda datorată de debitori corespunzătoare sumelor scadente a căror plată este suspendată potrivit art. 2 se capitalizează la soldul creditului existent la finele perioadei de suspendare. Capitalul astfel majorat se plătește eșalonat pe durata rămasă până la noua maturitate a creditelor, ulterior perioadei de suspendare. Comisioanele amânate la plată, în sold la finele perioadei de suspendare, se plătesc conform graficului revizuit, ulterior perioadei de suspendare.

(2) Prin excepție de la prevederile alin. (1), pentru creditele contractate de persoane fizice, în baza Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 60/2009, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 368/2009, cu modificările și completările ulterioare, dobânda aferentă perioadei de suspendare se calculează potrivit prevederilor contractului de credit și reprezintă o creanță distinctă și independentă în raport cu celelalte obligații izvorâte din contractul de credit. La această creanță dobânda este 0% și plata de către debitor a acestei creanțe se va face eșalonat, în 60 de rate lunare egale, începând cu luna imediat următoare încheierii perioadei de amânare. Acest regim nu se aplică plăților scadente în perioada de amânare la plată potrivit prezentei ordonanțe de urgență, aferente creanței prevăzute de art. 4 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 37/2020 privind acordarea unor facilități pentru creditele acordate de instituții de credit și instituții financiare nebancare anumitor categorii de debitori, cu modificările și completările ulterioare.

(3) Plățile scadente aferente creanței prevăzute la art. 4 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 37/2020, cu modificările și completările ulterioare, pot fi amânate la plată pe perioada prevăzută la art. 2 alin. (1), fără percepere de dobânzi pentru această perioadă. Plata de către debitor a sumelor astfel amânate se efectuează, ulterior perioadei de suspendare acordate potrivit prezentei ordonanțe de urgență, eșalonat numai pe durata rămasă, determinată conform prevederilor art. 4 alin. (2) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 37/2020, cu modificările și completările ulterioare.

Articolul 5

(1) Statul român, prin Ministerul Finanțelor, garantează în proporție de 100% plata dobânzii calculate potrivit art. 4 alin. (2) aferente creditelor contractate de debitori persoane fizice în baza Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 60/2009, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 368/2009, cu modificările și completările ulterioare.

(2) În aplicarea prevederilor alin. (1), prin derogare de la prevederile Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 64/2007 privind datoria publică, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 109/2008, cu modificările și completările ulterioare, Ministerul Finanțelor este autorizat să mandateze F.N.G.C.I.M.M. în vederea emiterii de scrisori de garanție în numele și pe contul statului în favoarea creditorilor. Acordarea și derularea garanțiilor de stat se realizează pe baza unei convenții de garantare și implementare încheiate între F.N.G.C.I.M.M. și creditori.

(3) Modificarea contractelor de credit potrivit prevederilor prezentei ordonanțe de urgență se produce prin efectul legii, fără încheierea de acte adiționale. În termen de 30 de zile de la data la care solicitarea a fost aprobată în baza documentației complete transmise de debitor, creditorul notifică debitorului clauzele contractuale modificate pentru implementarea prevederilor prezentei ordonanțe de urgență.

(4) În cazul creditelor garantate, inclusiv al celor garantate în cadrul programelor guvernamentale, toate garanțiile aferente contractului de credit se mențin. Efectele modificării contractelor de credit potrivit prevederilor prezentei ordonanțe de urgență se extind prin efectul legii asupra oricăror codebitori, garanți, inclusiv fideiusori, care au garantat obligația debitorului, precum și a oricăror alte părți ale contractului de credit astfel modificat și devin opozabile acestora fără încheierea de acte adiționale. Perioada de valabilitate a garanțiilor aferente creditelor se prelungește corespunzător perioadei cu care se prelungește creditul ca urmare a amânării la plată.
Fiecare creditor informează o singură dată, cel târziu până în data de 30 august 2022 inclusiv, garantul cu privire la creditele garantate de acesta, care fac obiectul amânării la plată conform prezentei ordonanțe de urgență.

(5) Fiecare creditor comunică F.N.G.C.I.M.M. pe propria răspundere valoarea totală a angajamentului de garantare rezultat din cumularea sumelor de plată conform graficelor de eșalonare a plății sumelor reprezentând dobânzi datorate de debitori potrivit alin. (1).

(6) După efectuarea plății valorii de executare a garanției de Ministerul Finanțelor, F.N.G.C.I.M.M. întocmește un titlu de creanță prin care se individualizează obligațiile de plată ale persoanelor fizice beneficiare ale facilității prevăzute la alin. (1). Titlul de creanță devine titlu executoriu în condițiile legii.

(7) Sursa de plată a garanțiilor acordate de către F.N.G.C.I.M.M. în numele și pe contul statului pentru facilitatea prevăzută la alin. (1) este bugetul de stat, prin bugetul Ministerului Finanțelor – Acțiuni generale, titlul „Alte transferuri“ cod 55, alineatul „Sume rezultate din executarea garanțiilor acordate din bugetul de stat“ cod 55.01.50.

(8) Creanțele rezultate din plata garanțiilor de stat acordate potrivit dispozițiilor prezentului articol, respectiv sumele plătite creditorilor în baza scrisorilor de garanție sunt creanțe bugetare și se recuperează de la debitori de către organele fiscale competente ale Agenției Naționale de Administrare Fiscală, conform prevederilor Legii nr. 207/2015 privind Codul de procedură fiscală, cu modificările și completările ulterioare.

(9) Sumele încasate conform alin. (8) sunt venituri ale bugetului de stat.

(10) Pentru neplata la scadență a obligațiilor rezultate din executarea scrisorilor de garanție, debitorul datorează dobânzi și penalități de întârziere conform dispozițiilor Legii nr. 207/2015, cu modificările și completările ulterioare, care se calculează începând cu ziua următoare datei plății sumei rezultate din executarea scrisorii de garanție și până la data stingerii inclusiv, se comunică și se recuperează de către organele fiscale competente ale Agenției Naționale de Administrare Fiscală potrivit prevederilor Legii nr. 207/2015, cu modificările și completările ulterioare.

(11) Regimul prevăzut la art. 4 alin. (3) nu afectează termenii și condițiile în care a fost acordată garanția statului potrivit dispozițiilor Ordonanței de urgență a Guvernului nr. 37/2020, cu modificările și completările ulterioare.

Articolul 6

(1) Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor, dobânzilor și comisioanelor potrivit prevederilor art. 2 alin. (1) și (2), debitorii definiți la art. 1 lit. b), cu excepția persoanelor fizice, trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele condiții:

a) prezintă declarația pe propria răspundere cu privire la afectarea, în sensul scăderii, în contextul crizei actuale, cu minimum 25% a mediei rezultatelor lunare pe ultimele 3 luni anterioare solicitării suspendării obligațiilor de plată, comparativ cu perioada similară a anului 2021. În situația debitorilor care nu au o perioadă similară de raportare în anul 2021, fiind înființați cu mai puțin de 1 an în urmă, analiza se va realiza prin raportare la media rezultatelor de la înființare. Rezultatul lunar se determină potrivit normelor de aplicare prevăzute la art. 8;

b) prezintă declarația pe propria răspundere că nu vor distribui și nici nu vor plăti dividende pe perioada aplicării facilității de amânare la plată și nu vor acorda sau rambursa credite către acționari; prin excepție, întreprinderile publice așa cum sunt definite în Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 109/2011, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 111/2016, cu modificările și completările ulterioare, pot distribui și plăti dividende pe perioada aplicării facilității de amânare la plată;

c) nu au fost înregistrate incidente de plată la Centrala Incidentelor de Plăți în legătură cu bilete la ordin sau cecuri, în ultimele 6 (șase) luni anterioare datei solicitării;

d) nu se află în insolvență la data solicitării suspendării rambursării creditului, conform informațiilor disponibile pe pagina web a Oficiului Național al Registrului Comerțului, și nu a fost începută o procedură de executare silită de către un alt creditor;

e) prezintă declarația pe propria răspundere că nu înregistrează un nivel al activului net sub nivelul unei valori egale cu jumătate din capitalul social, potrivit bilanțului la 31.12.2021 depus și înregistrat la autoritățile fiscale, după caz;

f) nu beneficiază, la data solicitării, de o soluție/un plan de restructurare a datoriilor agreată/agreat, de comun acord cu creditorul, în ultimele 3 luni anterioare intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență.

(2) Pentru a beneficia de suspendarea rambursării ratelor, dobânzilor și comisioanelor potrivit prevederilor art. 2 alin. (1) și (2), debitorii definiți la art. 1 lit. b), persoane fizice, trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele condiții:

a) să nu se afle în incapacitate de plată, în sensul în care debitorul nu este în măsură să își achite obligațiile ajunse la scadență, la data solicitării suspendării rambursării creditului și nu a fost începută o procedură de executare silită de către un alt creditor;

b) prezintă declarația pe propria răspundere cu privire la creșterea cu minimum 25% a cheltuielilor medii lunare, ca urmare a creșterii prețurilor în contextul crizei actuale, în ultimele 3 luni anterioare solicitării suspendării obligațiilor de plată comparativ cu perioada similară a anului 2021;

c) nu beneficiază, la data solicitării, de o soluție/un plan de restructurare a datoriilor agreată/agreat, de comun acord cu creditorul, în ultimele 3 luni anterioare intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență.

Articolul 7

Banca Națională a României emite reglementări privind modalitatea, periodicitatea și formularele de raportare a creditelor care fac obiectul prezentei ordonanțe de urgență, în termen de 30 de zile de la data intrării în vigoare a acesteia.

Articolul 8

În aplicarea prezentei ordonanțe de urgență, Ministerul Finanțelor elaborează normele de aplicare, cuprinzând și modelul convenției de garantare și implementare, care se aprobă prin hotărâre a Guvernului în termen de 15 zile de la data intrării în vigoare a prezentei ordonanțe de urgență.

PRIM-MINISTRU
NICOLAE-IONEL CIUCĂ
Contrasemnează:
Ministrul finanțelor,
Adrian Câciu 
Ministrul economiei,
Florin Marian Spătaru
p. Ministrul antreprenoriatului și turismului,
Florin-Sergiu Dobrescu,
secretar de stat
București, 29 iunie 2022.
Nr. 90.

Sursa: Portal Legislativ

Stimate domn,

Solutia in acest caz este sa faceti cate o cerere la fiecare IFN, pentru restructurarea fiecarui credit, prin gasirea unei solutii de achitare a datoriilor, fara a se ajunge in situatia executarii silite.

Fiecare IFN poate sa va ofere solutii precum amanarea ratelor pe o anumita perioada, reducerea valorii ratei, diminuarea dobanzii, anularea penalitatilor, reducerea datoriei totale.

Ulterior, in functie de raspunsul fiecarui IFN, putem apela la institutiile de protectie a consumatorului sau la conciliere amiabila, prin CSALB.

Insa primul pas pe care trebuie sa-l faceti, este sa trimiteti e-mailuri la IFN-uri, pentru restructurarea creditelor.

Va rog sa reveniti la mine cu raspunsurile primite de la cele 9 IFN-uri (Viva Credit, Credius, BSG Credit, Ferratum, Hora Credit, CreditFix, Mozzipo, Terra Credit, SimpluCredit), pentru a va ajuta sa rezolvati problema datoriilor.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

Stimate domn,

Am luat legatura cu Raiffeisen Bank, in vederea rezolvarii problemei dumneavoastra, iar raspunsul bancii este urmatorul:

„Clientul poate contacta banca si cu siguranta va primi un raspuns despre problema lui.

Clientii persoane fizice pot contacta banca direct in agentiile noastre , call center-ul bancii: *2000, 004 021 306 3002 sau email: centrala@raiffeisen.ro.”

Raiffeisen Bank

Sfatul meu este sa trimiteti o reclamatie la Raiffeisen, prin e-mail, in care sa solicitati rambursarea comisionului, avand in vedere ca nu ati putut efectua plata din aplicatia Raiffeisen, intrucat nu a functionat Smart Token-ul.

Va rog sa revenit la mine cu raspunsul primit de la banca, pentru a va ajuta sa rezolvati problema.

Cu stima,

Vasile Pop Coman
jurnalist
Reclamatiibanci.ro
vasile.coman@reclamatiibanci.ro

  1. Pagini:
  3. 1
  4. ...
  5. 16
  6. 17
  7. 18
  8. 19
  9. 20
  10. 21
  11. 22
  12. ...
  13. 41